В России действует система оценки рисков для организаций, занимающихся возвратом просроченной задолженности. Главная цель – защитить права граждан и предотвратить возможный ущерб, связанный с нарушениями законодательства. Деятельность коллекторских, кредитных и микрофинансовых компаний классифицируется по категориям риска причинения вреда (ущерба): высокий, значительный, средний и низкий.
Эта система основана на Федеральном законе № 248-ФЗ, который устанавливает критерии отнесения объектов контроля к категориям риска причинения вреда (ущерба) в рамках осуществления государственного контроля.
Ключевым фактором при определении категории риска станут нарушения обязательных требований закона № 230-ФЗ, допущенные компанией при взыскании долгов. Учитываться будут как решения судов, так и постановления по делам об административных правонарушениях.
Особое внимание уделяется компаниям, чья деятельность может представлять наибольшую опасность. К категории высокого риска будут относиться, например:
- Профессиональные коллекторские организации, если они однократно в течение года совершили грубое нарушение требований закона № 230-ФЗ (например, касающихся общения с должником, за исключением случаев, когда это привело к вреду жизни, здоровью или имуществу).
- Кредитные и микрофинансовые организации, допустившие аналогичные грубые нарушения.
- Компании, которые неоднократно (два и более раза) в течение года нарушали ряд других положений закона № 230-ФЗ, касающихся различных аспектов работы с должниками.
При внесении данных о компаниях в соответствующие реестры, ФССП России будет учитывать всю имеющуюся информацию о нарушениях. Это позволит более эффективно выявлять и пресекать недобросовестные практики на рынке взыскания задолженности.
